【宅男財(cái)經(jīng)｜專家面對面】據(jù)媒體報(bào)道，近日，湖南地區(qū)多家銀行營銷“養(yǎng)老貸”產(chǎn)品引發(fā)關(guān)注，統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，截至目前，已有至少40家銀行落地了“養(yǎng)老貸”產(chǎn)品。

　　“養(yǎng)老貸”的核心是為參保人提供資金補(bǔ)繳養(yǎng)老保險(xiǎn)，通過提升繳費(fèi)檔次換取更高養(yǎng)老金。蘇商銀行特約研究員薛洪言介紹，養(yǎng)老貸主要瞄準(zhǔn)兩類人：一是從來沒繳過社保，想一次繳滿15年的新戶；二是想提檔補(bǔ)錢的老戶，退休前多繳多領(lǐng)。

　　申請養(yǎng)老貸后，退休后每月領(lǐng)的養(yǎng)老金，先還貸款本息，剩下的才供自己支配使用。他舉例說明，假定是每年6000元的繳費(fèi)檔次，按年限15年計(jì)算，共需繳費(fèi)90000元，可在銀行全額貸款，利率是3.1%。分15年，每月還626元。以邵東市戶籍為例，這個繳費(fèi)檔次退休后每月能領(lǐng)808元養(yǎng)老金，扣完貸款還剩182元。“這確實(shí)多了筆零花錢，不同城市養(yǎng)老金政策不同，歸還貸款后可支配的金額也有所不同�！�

　　薛洪言提醒，這背后風(fēng)險(xiǎn)藏得深：第一，貸款最長15年，同時要求“年齡+貸款期 ≤ 75歲”，萬一中途去世，剩余部分子女需要接著還；第二，養(yǎng)老貸宣傳的盈余是理想狀態(tài)，存在養(yǎng)老金漲幅跑不贏預(yù)期，或者養(yǎng)老金政策出現(xiàn)調(diào)整的風(fēng)險(xiǎn)；第三，退休本該享福，結(jié)果每月還得操心還貸，還需考慮背債養(yǎng)老的心理負(fù)擔(dān)。

　　薛洪言強(qiáng)調(diào)，養(yǎng)老貸本質(zhì)是“用借來的錢，撬動更多養(yǎng)老金”。值不值關(guān)鍵看三點(diǎn)：身體狀況如何、退休金預(yù)期有多少以及抗風(fēng)險(xiǎn)能力和心理承受能力是否夠強(qiáng)。薛洪言建議，普通人不要跟風(fēng)，尤其是年紀(jì)大、身體狀況一般、收入不穩(wěn)定需要謹(jǐn)慎。

　　(文中觀點(diǎn)僅供參考，不構(gòu)成投資建議，投資有風(fēng)險(xiǎn)，入市需謹(jǐn)慎。)

　　(責(zé)任編輯 董湘依 制作 鄭錚 宅男財(cái)經(jīng)出品)